Взять кредит и выжить

 

Грамотное финансовое планирование является основой для семейного благополучия и личного спокойствия. Однако, судя по текущему количеству заёмщиков, имеющих три и более кредитов одновременно, вопрос базовой финансовой грамотности до сих пор является актуальным.

Все страна содрогнулась от новости про сожженного двухлетнего мальчика коллекторами за долг его деда в 4 тысячи рублей. Конечно самый простой способ не попасть в долговую яму — это не брать займ, ну а если кредит уже взят, а доходы резко сократились? Эксперты советуют не дожидаться пока к вам придут коллекторы с «коктейлями Молотова», а заранее создать «подушку безопасности» и постараться договориться с банком.

Так по данным «Объединенного кредитного бюро» в 2015 году количество выданных кредитов снизилось на 29%, а объемы выдач – на 46% по сравнению с 2014 г. Всего в прошлом году банки выдали 21,7 млн новых кредитов общим объемом более 2,4 трлн. руб. На конец 2015 г. на руках у населения находилось 74,7 млн активных кредитов на общую сумму 9,05 трлн. рублей, данные. «Несмотря на умеренный рост количества просроченных кредитов, объем просроченной задолженности продолжает расти быстрыми темпами. За 2015 г. рост составил 48%: с 775 до 1 150 млрд. руб. Сейчас доля просроченной задолженности составляет 12,7% от общего объема ссудной задолженности граждан. Объемы «плохих» долгов с просрочкой платежей более 90 дней за прошедший год выросли на 51% с 736 до 1 115 млрд. ру Самые высокие темпы роста объемов просроченной задолженности показал в 2015 г. традиционно стабильный сегмент ипотечных кредитов», - говорится в сообщении «Объединенного кредитного бюро».

По словам Ивана Шарова, генерального директора кредитного брокера «Финансовое агентство» существует достаточно консервативное старое правило, которое говорит, что на выплату ежемесячных платежей по кредитам должно приходиться не более 40% ежемесячного дохода потенциального заёмщика.

«Доступность беззалоговых нецелевых займов наличными и отсутствие финансового планирования со стороны многих семей привели к ситуациям, когда, не имея возможность полноценно погашать взятый кредит, они получали займ в другом банке, перекрывая текущие нужды, но совокупно ещё более увеличивая свою долговую нагрузку», - уточняет Иван Шаров.

Кризис достиг такого уровня, что в нашей стране начали даже выдавать кредит на еду. Так сеть супермаркетов «ВЛ-Март» во Владивостоке предложила своим клиентам приобрести карту, по которой можно купить продукты в сети на условиях краткосрочного займа. Сумма кредита ограничена 10 тыс. рублей, процентная ставка в зависимости от стоимости карты может составлять 3%, 4% или 5%.

«Не совершайте спонтанных покупок, даже если текущее предложение по кредиту на товар, резко оказавшийся интересным, кажется очень привлекательным. Не планируйте ежемесячные расходы так, чтобы по итогу месяца получался «ровный ноль» - при любых текущих тратах ваша ежемесячная «подушка» на случай чрезвычайных ситуаций должна составлять не менее 10% от месячного дохода. Это отличный способ как застраховаться от непредвиденных ситуаций, так и банально создать базу для начальных сбережений», - дает совет по тому как не попасть в долговую яму генеральный директор кредитного брокера «Финансовое агентство».